Tous les conseils pour choisir son prêt travaux

Choisir son prêt travaux peut être un véritable casse-tête. Les banques peuvent vous proposer un prêt à la consommation non affecté, ou encore un prêt affecté. Si vous achetez un bien immobilier, vous aurez aussi potentiellement à choisir de le grouper ou non avec le crédit pour vos travaux. La connaissance des différentes possibilités est donc incontournable pour s'assurer de trouver la formule idéale.

Simuler son prêt travaux

Les outils de simulation de prêt travaux

Il existe de nombreux outils de simulation de prêt travaux. Les plus basiques vous permettent simplement d'entrer la somme dont vous avez besoin ou encore la mensualité dont vous pouvez vous acquitter. Vous obtiendrez alors un taux indicatif, ou encore un montant de mensualité potentiel. L'idée de ce type d'outils est de vous permettre d'étudier la faisabilité de votre projet en seulement quelques clics.

Les outils les plus élaborés vous permettent de renseigner davantage d'informations concernant votre projet ou encore votre profil. Ils sont ceux qui vous permettent d'obtenir les simulations les plus proches de la réalité. La plupart du temps, le taux d'un prêt travaux affecté sera plus attractif qu'un crédit à la consommation non affecté. Il peut donc être intéressant de préciser le type de projet, pour savoir ce que les banques sont susceptibles de vous proposer.

La valeur de la simulation de prêt travaux

Attention, la plupart du temps, les outils de simulation ne permettent pas d'obtenir une proposition. L'estimation qui vous est proposée n'a donc aucune valeur d'engagement ni pour vous ni pour la banque la proposant. L'établissement d'une proposition nécessite de fournir des justificatifs, et de répondre à un ensemble de questions. Ils permettront à la banque ou à l'organisme prêteur d'étudier la faisabilité de votre projet. Votre taux d'endettement, la nature de vos travaux et votre profil emprunteur seront notamment analysés avec soin.

Négocier son prêt travaux

Démarcher plusieurs banques

Vous pourrez ensuite vous lancer dans la négociation de votre prêt travaux. Pour cela, vous pouvez écumer les banques, à la recherche de celle qui vous offrira le meilleur taux, la meilleure durée de remboursement ou encore les assurances les plus pertinentes. Attention, il s'agit d'une mission chronophage, qui nécessite souvent en déplacement sur place. Les économies pouvant être effectuées sont néanmoins à prendre en compte.

Faire appel à un courtier en prêt travaux

Pour gagner du temps, mais aussi de l'argent, il est possible de faire appel à un courtier en prêt travaux. Spécialiste de ce type de crédit, il s'occupera de trouver pour vous le meilleur taux et les meilleures conditions. Ce type de professionnel doit être payé lorsqu'il vous permet de contracter un emprunt. La rémunération est généralement sans commune mesure avec les économies réalisées sur le long terme.

Le groupement prêt immobilier et prêt travaux

Inclure ses travaux dans un prêt immobilier

Nombreux sont les particuliers à se demander quels travaux on peut inclure dans un prêt immobilier. En réalité, lorsque vous souscrivez un prêt immobilier sur un bien pour lequel vous avez des travaux à effectuer, presque tous les projets pourront être pris en compte.

Parmi les plus courants, on retrouve :

• Les travaux de rénovation énergétique

• La création d'un agrandissement ou d'une annexe à la maison

• Les travaux d'embellissement et d'aménagement type carrelage, remplacement de salle de bain ou de cuisine

• Le raccordement au gaz, à l'eau ou encore à l'électricité.

Seuls les projets pouvant être détachés du bien acheté ne peuvent pas être financés par ce type de montage. Par exemple, si vous souhaitez construire un local qui n'est pas attenant à la maison, la banque peut refuser le financement. En effet, dès lors que le fruit des travaux peut être vendu séparément du bien immobilier, un refus est plus fréquent.

Le regroupement de crédit comme solution

Si vous avez déjà effectué un prêt immobilier, et que vous voulez entreprendre des travaux, il est éventuellement possible de regrouper prêt immobilier et prêt travaux. La plupart du temps, les particuliers passent parce qu'on appelle le rachat de crédit. Un organisme tiers rachète le crédit immobilier, mais aussi d'éventuels autres prêts en cours. Le tout sera regroupé avec le nouveau prêt travaux, sur une durée souvent plus longue.

Il s'agit de réduire les mensualités en allongeant la durée des différents prêts. La solution est idéale, notamment pour les personnes ayant déjà dépassé un taux d'endettement de 35 %. Cela peut aussi permettre d'augmenter le reste à vivre, pour pouvoir rembourser ses mensualités confortablement.

La renégociation du prêt immobilier pour faire des travaux

Pour finir, il est possible de renégocier un prêt immobilier pour faire des travaux. Lorsque les travaux sont de nature à faire prendre de la valeur au logement, n'hésitez pas à vous servir de cet argument auprès de votre banque. Il peut être possible d'allonger la durée du prêt ou encore de revoir le taux appliqué. Si aucune de ces deux manœuvres n'est envisageable, vous pouvez toujours changer d'assurance de prêt pour une solution moins chère. La baisse de votre mensualité totale vous permettra éventuellement de bénéficier de plus de budget pour vos travaux.