Prêt travaux Axa : un crédit pour se mettre au vert
Il est tout à fait légitime de faire appel à un organisme de crédit pour mener à bien vos travaux. C’est pourquoi Axa a repensé son offre bancaire et propose désormais à ses clients des crédits à la consommation avantageux. Par exemple, le prêt rénovation vert permet de financer jusqu’à 75 000 € de rénovations énergétiques, à un taux très avantageux. Focus sur le comparatif prêt travaux Axa.
Axa : l’essentiel du groupe français
Le groupe français Axa est à l’origine spécialisé dans les solutions d’assurance. Créé en 1985, il est aujourd’hui l’un des leaders du marché dans son domaine d’activité, soit les assurances et la banque. Et oui ! Depuis quelques années, Axa propose également des services bancaires et des crédits à la consommation. Ces prêts concernent tous les secteurs :
Le prêt personnel
Le prêt rénovation vert (aussi appelé Energy@home)
Le prêt rénovation vert Axa s’adresse à toute personne souhaitant réaliser des travaux d’amélioration de la performance énergétique. Il peut s’agir de divers travaux permettant d’atteindre au moins 50 % d’économies d’énergie : isolation thermique, pose de panneaux solaires, remplacement des appareils énergivores, installation de doubles ou triples vitrages, etc.
Le prêt rénovation vert est compris entre 2 500 € et 75 000 €. Il peut être remboursé sur une période allant de 6 mois à 180 mois, soit 15 ans. Son TAEG est très intéressant : en moyenne 2,04 %, mais ce chiffre est amené à évoluer en fonction de vos caractéristiques personnelles.
Le prêt personnel : pour financer tous types de travaux
Le prêt personnel pour les travaux d’Axa banque permet de soutenir la réalisation de tous les types de travaux, que ce soit en intérieur ou en extérieur. Il s’agit d’un crédit consommation. Cela signifie qu’Axa met à disposition de son client une certaine somme qui devra être remboursée sur plusieurs mensualités par l’emprunteur.
Puisqu’il est question d'un prêt personnel, pas besoin de justifier les dépenses. Vous utilisez l’argent comme bon vous semble. Il peut s’agir de travaux dans la maison (cuisine, salle de bains …), de travaux d’extension (garage, véranda …) ou encore de travaux de rénovation extérieurs (jardin, terrasse, piscine …).
Dans le cas du prêt travaux personnel Axa, vous pouvez prétendre à un crédit allant de 3 000 € à 120 000 €, remboursable sur une durée de 12 à 84 mois, soit jusqu’à 7 ans. Le taux d’intérêt dépend de plusieurs critères :
La somme empruntée,
La durée de remboursement,
Vos capacités de remboursement.
Il peut atteindre 6,65 %. Dans le cas du prêt travaux personnel Axa, l’offre proposée est intéressante sur plusieurs points : pas de frais de dossier, pas d’apport personnel, choix de la date de prélèvement, possible report de mensualités chaque année, taux d’emprunt fixe, assurance non obligatoire et, etc.
Vous pouvez tout aussi bien choisir ce prêt pour financer vos rénovations énergétiques si toutefois votre situation de vous ne permet pas de prétendre au prêt rénovation vert.
Sachez que le taux d’intérêt fixe sera plus élevé pour un prêt personnel que pour un prêt vert Axa (environ 6 % pour le prêt personnel contre 2 % pour le prêt rénovation vert).
Comment faire sa demande de prêt travaux Axa ?
Dans un premier temps, vous avez la possibilité d’effectuer une simulation de prêt travaux en ligne. Cela vous permet de vous projeter. Si les résultats de cette première analyse vous conviennent, il est temps de vérifier que vous répondez bien à tous les critères d’éligibilité.
Pour cela, deux cas de figure :
Si vous êtes client Axa : prenez contact avec un conseiller Axa pour faire le point sur vos possibilités et sur les offres Axa qui conviennent le mieux à votre demande.
Si vous n’êtes pas client Axa : rendez-vous sur le formulaire en ligne ou en agence pour ouvrir un compte bancaire chez eux. Sinon, vous ne pourrez bénéficier de la réduction possible avec le prêt travaux Axa sur le taux crédit.
L’organisme vous demandera ensuite des informations complémentaires pour s’assurer de vos capacités de remboursement. Il peut s’agir de vos fiches de paie ou encore de déclarations d’impôt. D’autres documents seront utiles comme votre attestation de domicile et une pièce d’identité. Enfin, si vous prétendez à un prêt rénovation vert, Axa s’assurera que vos rénovations concernent au moins la moitié des investissements destinés à économiser de l’énergie.
Une fois la demande acceptée, les fonds sont débloqués à partir du 15ᵉ jour suivant la signature du prêt travaux Axa, soit après la durée légale du délai de rétractation. Pour obtenir la somme plus rapidement, il est possible de faire une demande de renonciation au délai de rétractation auprès de votre conseiller. Il ne reste plus qu’à réaliser vos travaux et rembourser votre dette.
Remboursement du prêt travaux Axa : comment ça se passe ?
L’offre Axa vous permet de choisir la date à laquelle sont prélevées vos mensualités. Ainsi, vous pouvez au mieux aménager vos entrées et sorties d’argent. Par exemple, il peut être judicieux d’attendre le versement de votre salaire.
En cas de difficulté, vous avez la possibilité de reporter 2 mensualités par an. Cela vous laisse une certaine souplesse si vous rencontrez un imprévu au cours de votre plan de remboursement.
Pour ce qui est du remboursement global du crédit, rien d’inhabituel : tous les mois, vous devrez vous acquitter de la somme validée au moment de la signature du prêt. En cas de retard de paiement, vous pourrez être sujet à des pénalités.
Enfin, vous avez la possibilité de rembourser tout ou une partie du crédit en amont, sans qu’aucun frais ne soit engendré.
Simulation du remboursement d’un prêt rénovation vert
Vous avez décidé de rénover la totalité de l’isolation de votre habitation. Vous répondez aux conditions d’accès au prêt rénovation vert puisque vos dépenses en rénovation énergétique pèsent au moins la moitié de la somme du prêt demandé. Vous remplissez le dossier avec votre conseiller. L’offre retenue est la suivante :
Un emprunt de 30 000 €
Remboursable sur 120 mois
Avec un TAEG qui s’élève à 2.25 %
Avec ces conditions d’attribution, vous devrez rembourser 279,10 € tous les mois, soit un total de 33 492 € capital et intérêts compris. Si vous aviez fait le choix de rembourser votre dette sur 60 mois, le TAEG aurait été de 2,04 %, soit un total de 31,566 € pour des mensualités qui s’élèvent à 526,11 €.
